Finanzierungen generell

Investitionen
27. Januar 2017
Finanzierung ohne Eigenkapital und ohne Sicherheiten möglich!
27. Januar 2017

Finanzierungen generell

Um erste Investitionen oder später laufende Investitionen, tätigen zu können benötigen sie Kapital.

Diese Kapital kommt von Ihnen selbst, weil Sie es angespart haben. Durch die Familie, durch Freunde oder Bekannte.
Wenn nicht dann über Beteiligungen von Dritten und Banken.

Dies kann für viele schon das AUS der Selbstständigkeit bedeuten.

Warum?
Weil es zwar viele Förderungen gibt, jedoch wo Sie auch hinsehen, werden alle möglichen Auflagen damit in Verbindung gebracht.
Dabei wollen Sie doch nur mal 10 000, oder 30 000,- Euro oder so und selbst das wissen viele Gründer oder Unternehmer eher ungenau oder mutmaßen dies.

Es gibt doch da Startgelder und KFW Programme und und und.
Richtig

Eine klare Aussage ist aber auch
Neben vielen Restriktionen und Auflagen, welche die Bank fordert, will diese Eigenkapital sehen.
In der Regel sollten es schon 20% sein (mindestens) und Sicherheiten in Höhe des kompletten Restbetrages.

Sicherheiten sind die Rückkaufserte der Lebensversicherungen, unbelastete Immobilien die auch veräusserbar sind und die einen Verkaufswert erzielen der dem Dahrlehen genügt.
KFZ sind selten akzeptiert und wenn dann eher sehr schwach.
Schmuck usw. und sonstige Pfandhinterlegungenwerden werden quasi gar nicht gemacht.
Bürgen: Nur wer bürgt gerne und dieser Bürge muss ja auch über die Mittel oder Sicherheiten verfügen.

Hier ein Link zu den Förderprogrammen der KFW KFW Förderprogramme

Es gibt ganz unterschiedliche Größenordnungen der Kredite, Rückzahlungsoptionen, tilgungsfreie Zeiten, branchenspezifische Kredite, Verwendungsrestriktionen, Kummulierungsverbote, subventionserhebliche Tatsachen und und und.
Das kann man dann am einfachsten in einem Gespräch herausfinden.

Hier einmal in Kürze was immer benötigt wird.

Bei Gründern und Selbstständigen
Eine Selbstauskunft für die Bank
Sie müssen eine saubere Schufa haben Link zur Schufa,
link creditreform
ein einwandfreies, polizeiliches Führungszeugnis ist immer gut  Link polizeiliches Führungszeugnis in München beantragen
Sie müssen Ihren derzeitigen Lebensunterhalt  geregelt haben
Die Bank fordert dann von Ihnen verschiedene Unterschriften, damit Diese über sie Informationen einholen darf.
Lebenslauf
Kapital- und Einkunftsnachweise
Einkommensteuerbescheide

Bei Bestandselbstständigen  wird noch
Die BWA der letzten Jahre,
evtl. noch Aussagen vom Steuerberater benötigt ( Einschätzungen)

In jedem Fall wird ein wirklich excellenter Businessplan verlangt.
Dieser Businessplan  hat eine erhebliche Bedeutung und wird trotzdem von beinanhe jedem Gründer und Unternehmer eher als lästig und Nebenheraufgabe gesehen.
Dabei ist es Ihr unternehmerischer Meilensteinplan für die Zukunft Ihre Prognose für Ihre Geschäfte und Ihre Entwicklungen.

Die oben genannten Punke sind die Basisdetails, gibt es hier Probleme wird der Plan in der Regel gar nicht gelesen.
Der Businessplan ist die plausible Darstellung  der Zunukft Ihres Unternehmens, welches sich Mittels des Darlehens positiv entwickeln MUSS.
Dabei wird erheblichen Wert darauf gelegt, dass Sie als Gründer bei dem Konzept mitgewirkt haben.
Zudem werden Sie in persönlichen Gesprächen hinterfragt, nicht nur zum Businessplan und den Texten und Zahlen ( und denken Sie daran, die Finanzierungsbanker führen ausschließlich derartige Gespräche und verfügen bankenintern, über Brancheninformationen oder Konkurrenzdaten.
Diese sind also wirklich Bestens vorbereitet und oft auch zu zweit)

Darüber hinaus gibt es ein Rating Ihrer Persönlichkeit, dieses Rating findet in der Regel während des Gespräches statt  und ist natürlich auch schon von Ihnen im Plan sichtbar geworden.  Diese Softskillfragen werden aus dem Plan herausgefiltert und im Gespärch unterschwellig hinterfragt.
Hierbei wird erkannt wie sehr Ihr Herzblut im Unternehmen, im Plan steckt und Sie geignet scheinen, Ihren Plan auch als Mensch, authentisch  gerecht zu werden.
Also Ihr Auftreten, Ihre Haltung zu Kunden, zu Lieferanten, zu Partnern ( auch die Bank ist Ihr Partner ) Ihre Zuverlässigkeit, Ihr Fachwissen, und und und

Unabhängig von allen Unterlagen, egal wie gut diese sein mögen, kann alles durchfallen, weil Sie als Person, als Mensch der Bank nicht das transportiert haben, was diesen wichtig ist.

Gerade habe ich den Begriff Rating verwendet.
es gibt verschiedene Ratingkriterien nach denen die Banken zwingend vorgehen müssen
Rating
Ratingtabelle
Rating KFW

Das Rating beinhaltet verschiedene sehr komplexe ineinander verknüpfte Module, die innerhalb der Banken jedoch mit oft unterschiedlichen Ansetzen gewichtet werden.
Als Ergebnis kommt Ihre Bonitsstsstufe und somit Ihr Zinsatz heraus.

Es dürfte verständlich werden, dass es nicht so einfach sein kann einen Kredit zu erhalten.
Sie müssen einem Geldgeber beweisen, dass Sie es schaffen sein eingesetztes Kapital ( in Ihrem Unternehmen ) neben den Zinsen zurück zu zahlen und das über einen sehr langen Zeitraum.

Deshalb werden auch im Plan mindestens 4 Jahre  für den Ertrags- und den Liquiditätsplan  mit einer monatlichen Darstellung, dann ab dem 5ten Jahr bis zum 10ten Jahr  quartalsmäßig benötigt.
Dass diese Daten, je weiter diese in der Zukunft liegen, immer ungenauer werden ist klar, aber es muss eine realistische prognose gegebne werden.
Sie wollen über 10 Jahre ein Darlehen, also zeigen Sie uns wie Sie dieses Darlehen 10 Jahre bedienen. So einfach ist das.

Ich denke, Sie wären auch sehr, sehr vorsichtig, wenn Sie einem Fremden mal eben 40 000,- Euro geben sollen, von dem Sie nichts wissen und der  mal eben meint, er wird alles super machen in seiner Selbstständigkeit, denn das meinen alle.

Wobei dieser Kreditnehmer wirklich keinerlei Erfahrungen in der Selbstständigkeit vorweisen kann, also gar nicht weiß von was er da spricht.
Oder eine Unternehmer ist, der eine größere Summe benötigt die seine unternehmerische Ertragskraft übersteigt.

Ich denke, da wollen Sie auch so viele und sehr dichte Informationen, damit Sie mit gutem Gefühl Geld in dieses Unternehmen pumpen.

In diesem Sinne

viel Erfolg

Dieter Fragner

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